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5G时代金融科技创新探索:访聚量集团董事长邵平

作者:安生 | 来源:互联网
2019-09-26 06:44:44

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  记者:孙芙蓉

  记者:感谢您接受《中国金融》的专访。您从一位银行家成功转型做了物联网金融。本期我们的话题是关于金融科技的发展。最近央行发布了《金融科技发展规划(2019-2021)》(下称《规划》),首先请您谈谈对《规划》的评价。

  邵平:金融科技成为最近几年的高频词汇。过去几年,在C端消费金融方面,金融科技(或称互联网金融)取得了许多令人瞩目的成果。因为尚处在探索阶段,所以监管机构、市场和媒体对金融科技一词的概念和内涵始终没有统一的定义。此次央行出台《规划》,是监管机构首次为金融科技“正名”,这是我国金融科技在完成了近五年的探索之后形成的首份科学、全面的顶层规划。它标志着国家发展金融科技的坚定决心,我相信,全新定义的金融科技未来将是一片巨大的蓝海。

  这份规划具有很强的前瞻性,高屋建瓴,但同时也很接地气。一言以蔽之,这份《规划》将有力保障我国金融科技的健康发展,并为监管机构开展对金融科技的有效监管提供了方向性的指引。具体来说,我认为这份方案从顶层设计的高度提出了“四个明确”和“两大趋势”。

  “四个明确”,一是明确目标,《规划》明确了金融科技的目标是通过技术创新手段帮助普惠金融落地,最终推进实体经济降本增效;二是明确价值,《规划》高度肯定了金融科技的价值,指出金融科技能有效提升金融服务的质量和效率,是打造金融高质量发展的“新引擎”;三是明确路径,《规划》明确了金融科技发展的实施路径,即技术、金融和场景结合,三者缺一不可;四是明确监管要求,指出对金融科技的监管也必须是高科技的、全链条的、深层次的,特别强调要不断提升“技术手段”来监管“技术创新”的重要性。

  “两大趋势”,一是《规划》揭示了金融科技的发展趋势,将向赋能共赢发展;随着金融严监管时代的到来,在上半场出现的金融机构和科技公司彼此间的零和竞争格局将被改变,非金融科技公司直接从事金融业务将逐步受到诸多约束,同时金融机构面对日新月异的科技革新速度将越来越力不从心,金融科技公司的专业价值逐渐凸显;站在双方共同利益的角度来考量,未来双方将更趋于彼此赋能和合作共赢。二是揭示了金融科技下半场将从发力C端业务向发力B端业务转型。下半场将是产业互联网金融的时代。随着阿里、腾讯等超级平台的出现,消费互联网已是一片红海;而产业互联网体量巨大,需求和痛点繁多,目前还没有超级“巨无霸”出现,仍是一片蓝海。

  记者:在金融科技下半场拉开大幕之际,您认为哪些教训需要吸取,下半场会有怎样截然不同的新局面?

  邵平:金融科技创新的道路曲折,但非常值得。放眼全球,金融科技的创新能力已成为衡量一个国家金融服务能力的重要标准,也已经成为一个全球议题。欧盟、英国、美国等发达国家和地区近年来纷纷出台金融科技战略规划和行动指南。国际知名咨询服务机构安永自2015年起每年发布的《全球金融科技发展指数》显示,近三年来中国始终处在金融科技创新力榜单的榜首。尽管金融科技上半场我们历经曲折,但金融机构的创新服务能力得到了很大的提升。

  我把金融科技的下半场称为5G时代的金融科技,最突出的是技术在其中发挥的作用。我认为,触发上下半场交替的根本原因是,以5G、物联网、区块链、人工智能和大数据为代表的新一代智慧科技革命成果在最近两三年成熟了,具备了落地的条件。正是由于这些科技革新的力量,开启了金融科技的下半场。

  我认为,金融科技上半场在三个方面存在局限性。一是科技含量的局限性,比如,我刚才所说的智慧科技在上半场还没有成熟,由于技术限制了许多创新的可能性;二是服务对象的局限性,上半场金融科技服务的是消费互联网中的C端用户,解决的问题仅仅局限在产业链中的消费环节,生产、流通环节还存在诸多痛点和需求没有得到满足;三是社会价值的局限性,《规划》明确了金融科技的目标和价值是“降本增效”,消费互联网时代的狂欢只解决了增效的问题,却没有解决降成本的问题。以P2P为代表的一些金融科技服务表面上确实解决了部分企业和个人融资的便利性,但本质上并没有降低融资成本,后期更是被部分不规范的机构利用,从事着民间集资乱放高利贷、高息揽储和庞氏骗局的非法勾当。

  在更高科技起点上的金融科技下半场,我认为会体现出两个层面的特征:一个是“覆盖更全”,另一个是“融合更深”。所谓“覆盖更全”,是指相较于上半场在消费领域的局部创新,下半场金融科技服务将覆盖生产、流通、消费(分配)整个经济活动的全链条;所谓“融合更深”,是指除上半场表现抢眼的商业银行和支付机构外,下半场将有更多类型的金融机构(投行、证券、基金、保险)和科技公司融合,共同参与到金融科技创新中来。要充分发挥这两个特征,就是说,相应地要在两个方面做得更好。