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向前金服:发展金融科技,要创新更要务实

作者:安生 | 来源:互联网
2019-07-17 05:37:47

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近期,正逐渐走出震荡余波的网贷行业接连迎来好消息。向前金服认为,利好政策信号将极大提振行业信心,促进行业良性健康发展。

2018年11月,中关村管委会、北京市金融工作局和北京市科学技术委员会联合发布《北京市促进金融科技发展规划(2018年-2022年)》(简称“《规划》”),梳理了北京市在发展金融科技方面的机遇优势,明确总体发展思路,提出包括底层技术、产业链、应用场景在内的重点任务,并从空间布局、制度创新、政策支持、保障措施等方面提供全方位支持,以把北京市建设成为“全国科技创新中心”。

这对新金融行业来说,无疑是一个正向利好的政策信号,明确表达了政府鼓励金融科技产业发展的决心,将促进各方力量加大对金融科技及其应用的投入。

向前金服首席风险官金可冶表示,《规划》的出台对提振行业信心意义重大,同时也是政府全力推进以创新技术推动经济高质量发展的体现。他说,“最近资本市场热议的科创板注册制试点,是从资本角度推进技术创新的一种改革。而本次《规划》的核心意义在于,把金融科技从概念落到实践,不仅要促进技术发展,更要落到具体行业应用上。”

未来发展,从模式创新到技术驱动

从年初政府工作报告强调国家经济高质量发展目标,到芯片之殇,都不难得出“技术创新必须加速”这个结论。

纵观我国的改革开放历程,从中关村起步的民营科技在中国经济和科技发展中发挥了重要作用。未来,世界经济格局将产生于以智能化为特点的新工业革命,而中国拥有使人工智能发挥作用的关键战略变量——数据优势。根据国际数据公司(IDC)预测,2020年我国数据量将达8060个EB,占全球数据总量的18%。借助这一优势,引领未来世界经济,中国仍要以科技创新为发展引擎。

近几年,以向前金服为代表的优秀平台对创新科技的应用成绩斐然,较大地推动了技术的进步乃至所在行业的革新。

2007年,P2P模式进入中国,改变了传统金融时代依靠财务报表、资产证明来评估信用的状况,也打破了过往服务在空间和时间上的限制。2013年,余额宝面世,我们迎来“互联网金融元年”;4G 牌照发放,中国进入“4G元年”,金融服务得以下沉。2015年,“互联网+”大热,传统行业转型升级。新技术由新企业引入,传统企业跟进,实现了整个产业的范式变迁。随之,行业进一步探索大数据、云计算、深度学习等技术,开启人工智能时代。

这个过程中,依赖线上流量的模式创新竞争力渐弱,资本风向由模式创新向技术创新转变。“基于模式创新的竞争,第一名可能占80%市场份额,赢家通吃。但基于技术创新的竞争,将会聚焦在细分人群的细分需求上,技术驱动的商业成功会百花齐放。”金可冶说。

向前金服,金融科技战略之路

所谓不谋万世者,不足谋一时。一个平台能否将科技创新这条长远战略路线一以贯之,需要领导者眼光长远、视野前瞻。而向前金服从成立起就坚持科技驱动,在业务稳健发展的同时,提前布局数据、计算力、算法等核心能力。

向前金服打造大数据平台“银河”,数据积累又“宽”又“深”:样本数量从一二线城市深入到三四线城市,数据仓库细颗粒度管理。在此基础上,向前金服搭建存储及计算能力强大的“猎户”私有云,推出智能风控平台“听风者”,在贷前反欺诈、风险定价、贷中监测、贷后管理等环节全面洞察潜在风险并有效防控。

大数据、计算力、算法模型,一个平台未来的业务大体将生长于这些基础能力之上。对于以大数据为基础的金融科技,不同于尽其用的“可为”,向前金服更看重其“不可为”:

首先,利用而不完全依赖数据与算法。算法模型是会有“偏见”的,比如在Google搜索“CEO”可能得到更多白人形象,因为算法把海军蓝像素等于CEO,而白人男性更容易穿这个颜色。在金融服务中,这种偏差可能“错杀”原本可以服务的群体,需要仔细检查数据,对算法模型实时纠偏。为此,向前金服不断根据客群变化对“听风者”模型进行优化升级,今年5月上线的2.0版本较1.0版本评估准确性至少提高1倍,最新研发的3.0版本也即将推出。